Birevim mi Katılımevim mi? Faizsiz Ev Sahibi Olma Rehberi

Birevim mi Katılımevim mi? Faizsiz Ev Sahibi Olma Rehberi

Bu rehber makalede, faizsiz ev sahibi olma hayalinizi gerçeğe dönüştürmeyi hedefleyen Birevim ve Katılımevim gibi tasarruf finansman şirketlerini 6361 sayılı kanun çerçevesinde detaylı bir şekilde inceleyecek, işleyişlerini, yasal yükümlülüklerini ve size en uygun sistemi nasıl seçeceğinizi adım adım açıklayacağız.

Tasarruf Finansman Sistemlerinin Yasal Çerçevesi: 6361 Sayılı Kanun

Tasarruf finansman sistemleri, Türkiye'de 6361 sayılı Finansal Kiralama, Faktoring, Finansman ve Tasarruf Finansman Şirketleri Kanunu ile yasal bir zemine oturmuştur. Bu kanun, sektördeki tüm şirketlerin BDDK denetimine tabi olmasını ve tüketicilerin haklarının korunmasını sağlamaktadır. Toplanan tüm tasarruflar, şeffaf bir şekilde yönetilen merkezi bir Tasarruf Fon Havuzu'nda birikir. Bu yapı, fonların güvenliğini garanti altına alır.

Birevim ve Katılımevim: Temel Farklar ve İşleyiş Modelleri

Birevim ve Katılımevim, prensipte faizsiz finansman sağlama amacı gütseler de, detaylarda farklı işleyiş modellerine sahiptir. Her iki şirket de BDDK lisanslı olup, tasarruf sahiplerine çekilişli ve çekilişsiz sistemler sunar. İşte temel bir karşılaştırma:

Özellik	Birevim	Katılımevim
Kuruluş Yılı	2016	2015
Sistem Modelleri	Çekilişli, Çekilişsiz, Serbest Planlı	Çekilişli, Çekilişsiz, Vade Ortası Teslim
Organizasyon Bedeli	Peşin veya taksitli ödenebilir.	Peşin veya taksitli ödenebilir.
Teslimat Süresi	Sisteme ve seçilen plana göre değişir.	Sisteme ve seçilen plana göre değişir.
Şube Ağı	Türkiye genelinde geniş şube ağı.	Türkiye genelinde geniş şube ağı.

Her iki şirket de kişiye özel ödeme planları sunarak, bütçenize uygun çözümler geliştirmeyi hedefler. Ancak, sözleşme detayları ve organizasyon bedeli oranları şirketlere göre farklılık gösterebilir.

Sistemlere Katılım Süreci ve Dikkat Edilmesi Gerekenler

Tasarruf finansman sistemine dahil olmak, belirli adımları ve yasal süreçleri içerir. Bu süreçte haklarınızı bilmek büyük önem taşır:

• Başvuru ve Bilgilendirme: İlk olarak, seçtiğiniz şirketle iletişime geçerek detaylı bilgi almalı ve size sunulan farklı planları incelemelisiniz.
• Sözleşme İmzalama: Seçiminizi yaptıktan sonra, tasarruf finansman sözleşmesini dikkatlice okuyarak imzalamanız gerekmektedir. Tüm koşulları anladığınızdan emin olun.
• Cayma Hakkı: Sözleşme imzalandıktan sonra ilk 14 gün içinde cayma hakkı bulunmaktadır. Bu süre zarfında caymanız halinde, ödediğiniz organizasyon bedeli de dahil olmak üzere tüm ödemeleriniz kesintisiz iade edilir.
• 14 Gün Sonrası Fesih: Eğer 14 günlük cayma süresi geçtikten sonra sözleşmenizi feshederseniz, organizasyon bedeli kesinlikle iade edilmez. Sadece birikmiş olan tasarruf tutarınız, fesih tarihinden itibaren 60 gün içinde tarafınıza ödenir.

Teslimat Modelleri: Çekilişli ve Çekilişsiz Sistemler

Tasarruf finansman sistemlerinde teslimat, iki ana modelde gerçekleşir:

Çekilişli Sistem Teslimatı

Bu sistemde, noter huzurunda yapılan kurayla teslimat sırası belirlenir. Kuraya dahil olabilmek için bazı şartların yerine getirilmesi gerekir:

• En az 180 gün (önceden 150 gündü, BDDK tarafından güncellendi) ve 5 taksit ödeme şartı aranır.
• Her ay düzenli olarak noter kuraları çekilir ve teslimat sırası belirlenir.
• Kura çıkan tasarruf sahiplerine, takip eden ayın 20 ila 30'u arasında teslimat yapılır.
• Tüzel kişiler (şirketler) çekilişli gruplara kesinlikle katılamazlar.

Çekilişsiz Sistem Teslimatı

Çekilişsiz sistemler, genellikle belirli bir peşinat veya belirli bir tasarruf oranına ulaşıldığında teslimatı garanti eden modellerdir. BDDK yönetmeliğine göre:

• Genellikle sözleşme tutarının %40 ila %45'i kadar tasarruf yapılmadan teslimat yapılamaz.
• Taksit planlarında en düşük taksit tutarı, en yüksek taksit tutarının üçte birinden (1/3) az olamaz.
• Tüzel kişiler, çekilişsiz sistemde sadece Taşıt ve İşyeri alabilirler, Konut alamazlar.

Sözleşme Sürecinde Haklar ve Yükümlülükler

Sözleşme süresi boyunca tasarruf sahiplerinin sahip olduğu bazı haklar ve yerine getirmesi gereken yükümlülükler bulunur:

Dondurma ve Devir Hakkı

• Tasarruf döneminde en fazla 2 ay taksit dondurma hakkınız vardır. Bu, beklenmedik durumlar için bir esneklik sağlar.
• Devir hakkı ise, teslimata en az 6 ay kala kullanılabilir ve bu durumda %2 ek ücret alınır.
• Borç ödeme dönemine geçildiğinde taksit dondurma yapılamaz. Bu dönemde taksitlerin aksaması durumunda %10 temerrüt cezası işler.

Dain-i Mürtehin ve Sigorta

Ev teslimatı yapıldığında, alınan gayrimenkul üzerine şirket lehine Dain-i Mürtehin şerhi konulur. Bu, şirketin alacağını güvence altına alan bir rehin hakkıdır. Bu süreçte gayrimenkulün sigortalanması ve poliçede şirketin rehin alacaklısı olarak gösterilmesi zorunludur.

Faizsiz Finansmanın Banka Kredilerine Alternatifi

Geleneksel banka kredileri, özellikle yüksek faiz oranları nedeniyle, uzun vadede ödenen toplam miktarı katlayarak artırır.